湖北未来两年 千亿贷款投向百万小微企业

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2018-10-17

  我省推“百万千亿金惠工程”缓解融资难——  未来两年,千亿贷款投向百万小微企业  融资难、融资贵,是不少小微企业的呼声。

而银行有自己的苦衷:小微企业生命周期较短、财务管理不规范、抗风险能力弱,融资过程中缺信用、信息和抵押,银行成本高、风险大。   10月12日,湖北日报全媒记者从人民银行武汉分行获悉,我省将推出“百万千亿金惠工程”,全面提升小微企业金融服务获得感。   应收账款融资、投贷联动、大数据快贷,让银行不惧贷款  今年4-9月,10余家黄石东贝电器的上游供应商,从银行获得了“应收账款融资”,总额达5066万元。   这些企业无一例外都是小微企业,贷款利率仅在5%左右。 小微供应商把货卖给大企业,往往要半年后才能拿到货款,资金周转压力较大。 而通过人民银行的应收账款融资平台,商业银行、核心企业、小微供应商三方打通信息通道。

小微供应商凭借应收账款就能顺利从商业银行获得贷款。 贷款行交通银行黄石分行有关负责人称,应收账款融资平台解决了信息不对称的问题,这是一个多方共赢的金融服务,银行不再对小微企业有惧贷心理。   应收账款融资业务的推广,让不少小微企业融资难、融资贵得到缓解。

今年以来,应收账款融资、纳税信用贷、小微大数据快贷、科技验收贷款等面向小微企业的新型信贷产品持续发力,我省小微企业金融服务持续改善。

  建行湖北省分行行长王浩介绍,该行通过深挖内部数据,并与工商、税务、房管等外部数据加强对接,提升小微企业服务质效。 截至9月末,该行通过大数据产品为1万余户小微企业提供贷款支持近60亿元。   武汉市把投贷联动试点作为支持科技型小微企业发展的抓手,并设立了总额100亿元的投贷联动信贷风险专项补偿基金。 截至6月末,国开行、中国银行、汉口银行3家试点银行先后与27家内外部投资公司合作,支持科创企业101户,投贷联动贷款余额亿元,同比增长%;对应投资亿元,同比增长%。

  到今年8月末,全省小微企业贷款余领8760亿元,同比增长%,高于各项贷款个百分点,占各项贷款的比重同比提高个百分点。

  到2020年,为小微企业新增普惠贷款不低于1000亿元  今年来,人民银行、银保监会等出台多项政策支持小微企业融资,下调支小再贷款利率,加大金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠。   为引导更多金融资源投向小微企业,我省将推出“百万千亿金惠工程”,提升小微企业金融服务覆盖面。

人民银行武汉分行有关负责人介绍,到2020年,将推动金融机构为全省100万户小微企业新增普惠口径贷款不低于1000亿元,确保完成小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅、占比不低于上年、户数高于上年、单户1000万元以下贷款增速高于各项贷款增速等任务目标。

  据统计,目前全省有九成左右的小微企业从未在金融机构获得融资。 对此,金融机构将全面调查企业金融服务需求情况,对经营好但尚未贷款的企业实施跟踪辅导,新增一批首次融资。

  知识产权融资、大数据融资占比将进一步提升。

全省金融机构将充分利用“贷款+保险+财政风险补偿”的知识产权质押融资模式,推广一批知识产权融资。

银行继续加强与相关部门合作,整合小微企业各类场景数据,利用现代金融科技手段,改造信贷流程和信用评价模型,加快一批大数据融资。   人民银行武汉分行要求各金融机构进一步提升小微企业信贷审批效率,利用好再贷款、再贴现等政策工具,降低小微企业贷款利率,减轻小微企业融资负担。

  湖北日报全媒记者张阳春  (责任编辑:庄彧)。